社會小菜雞 理財基本觀念
一、月底記帳法和支出管理
1. 月底記帳法
每個月底記錄：
(1) 資產市值
(2) 收入
(3) 負債
(4) 支出
就可以算出自己净值 (净值 = 資產 – 負債) 的變化
- 想理財之前先理債
- 緊急預備金 (安全存款)：15-30 萬
- 小心被動支出
常見被動支出：第四台、手機吃到飽、多餘的成長、循環利息、免費試用
2. 理財先理信用卡
(1) 減少卡片數
(2) 要求降低額度
(3) 更改結帳日，在發薪日附近
3. 銀行定存怎麼算利息錢？（利率 & 殖利率）
定存提前解約，利率是打 8 折
利率 = 利息 / 本金
目前幾個主要行庫的 (1 年期) 定存利率大概是 1.04%
理財新手可以從各種利率開始研究
什麽是殖利率？
利率 = 利息 / 本金
股票或是債券的價格會隨著市場供需漲跌，導致本金可能隨時變大或縮小
利息 (股利或是債息) 在一段時間内 (1 年或更久) 是固定不變的
本金隨價格變化，導致利率 (利息 / 本金) 高低起伏，稱爲殖利率
4. 定存 (定期存款) vs 定儲 (定期儲蓄存款)
三個不同點
(1) 定儲規定只有自然人和非盈利性質的法人可以申請，定存沒有限制
(2) 定儲因爲是每個月計息的關係，可以達到月複利的效果
(3) 定存的時間比較靈活，定儲的時間一年起跳
定儲的三個種類
(1) 整存整付
(2) 零存整付
(3) 存本取息：利息沒有滾入本金，沒有月複利的效果
補充：
如果在定存的期間内，臨時有資金需求，但金額有沒有大到要將這筆定存解約，就可以考慮定存質借。
固定利率 / 機動利率
5. 認識不同投資工具
(1) 賺配息：定存、儲蓄險
(2) 賺價差：期貨、選擇權、黃金 / 石油、虛擬貨幣
(3) 兩者兼具：股票 / 債券、基金 / ETF、外幣、房地產
6. 四種保本儲蓄工具
台幣定存 / 外幣定存 / 儲蓄險 / 貨幣基金
權值股和大盤存股理論上也是可以保本
(1) 台幣定存
完全保本，解約可立即變現，提前解約利息打 8 折（頂多頂多是失去利息）
目的：存放短期不會動用，且不能損失的資金（類似緊急預備金）
(2) 外幣定存
利息較高但不完全保本（要承擔匯率波動和買賣價差的風險）
(3) 儲蓄險
儲蓄險的本質是儲蓄，而不是保險。
儲蓄險：利率高於定存，可以保本（抱越久，領越多）
考慮的三個重點：要繳多少？解約可以獲得多少？萬一身故了可以領多少？
特色：既可以保本，放越久報酬率又可以打敗定存，前提是資金要被鎖住，流動性差
目的：適合懶人投資，放置閑錢，當然投資報酬率並不高（低於股票 / 債券 / 基金）
(4) 貨幣基金：投資在貨幣市場短期有價證券的一種基金
拿基金投資者的錢放定存、買高信用評等的短期債券 (國庫券、可轉讓定存單)
特色：風險低 (但不能説是零風險)、管理費低、免申購贖回的費用
目的：讓投資人作爲資金暫時停留的地方，在不同基金中轉換的中間點
（報酬低於定存，高於活存，不適合資金長期放置）
ex：餘額寳
二、增長財富
1. 基本原則
(1) 設定目標（可以用 smart 法則設定目標）
設定多久後要存多少錢，每個月該存多少錢
(2) 管理支出
(3) 讓錢賺錢
回報率要超過通貨膨脹
Ex：股票投資，副業，美國股票
2.《窮爸爸，富爸爸》
(1) 不爲金錢而工作
爲了學習而工作
(2) 搞懂財商
(a) 不要買負債，要買資產，ex：股票，基金，房地產，版權專利權
(b) 用斜杠創業的方式，用非工作的時間來打造你的資產
(c) 學會一些公司法律
替自己注冊一間公司，可以完成很多個人帳戶無法完成的事，ex：稅務優勢
(3) 創造財富機會
(a) 盡量不做零售投資者，而是自己組織一個生意模式
(b) 和對的人做朋友，商業交友社群
(c) 想要獲得，首先需要給予
三、從上班思維變複業思維，人生、收入自己作主
- 要專精，但是也要有磚頭：有意識利用現在擅長的能力，發展另一種技能
- 培養解決問題的敏銳度：才容易發現需求缺口
- 把自己當公司經營：一家公司會先有穩定的收入來源，然後才把這些錢拿去開發新的產品
- 把工作流程化，先有流程才有系統：把細節流程寫下來，才可以不斷優化，找到更有效率的方式